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segunda-feira, 16 de dezembro de 2019

12 melhores cartões de crédito sem anuidade

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Os consumidores de um modo geral estão sempre buscando alternativas para economizar não é mesmo?

São tantas taxas, juros, impostos, que no final das contas, tudo isto acaba comprometendo boa parte do orçamento. Pensando nisso, muitos já aderiram aos cartões sem anuidade, que é sem dúvida uma boa estratégia de economia, principalmente para quem tem mais de um cartão.

Se pegarmos o valor da anuidade paga e multiplicarmos pelos meses/anos que estamos pagando, ficaremos assustados com a quantidade de dinheiro gasto. Dinheiro este, que poderia (e deveria) estar sendo investido em algo que nos desse algum retorno, mesmo que a longo prazo, concorda? E o pior é que muita gente nem sabe o porquê dessas taxas.

Afinal de contas, o que é anuidade? Por que é cobrado este serviço?

A taxa de anuidade é o valor cobrado pelo banco para fornecer o serviço, que no caso é o seu cartão de crédito. Ele cobra para mantê-lo “funcionando”, digamos assim; é chamada manutenção. Esta taxa geralmente é parcelada e vem na fatura mensalmente.

É possível cancelar a anuidade do cartão?

Em alguns casos, sim, mas isto vai depender da empresa. Algumas delas aceitam propostas, fazem acordo, reduzem e até cancelam a anuidade.

 Para isto, basta ligar e conversar com um atendente. Peça a anulação da anuidade. Se você for um cliente pontual, no mínimo vai conseguir a redução da taxa. Se não ficar inteiramente satisfeito com a solução, você pode pedir o cancelamento do cartão e escolher um que não cobre anuidade; temos hoje muitas opções de cartões com taxa ZERO que não deixam nada a desejar para os demais.

Como escolher um cartão sem anuidade?

Fizemos uma seleção com os 12 dos melhores cartões sem anuidade, explicando sobre cada um deles de forma fácil e objetiva, apontando algumas das principais vantagens e desvantagens de cada um deles, para que haja mais clareza na hora de decidir entre um e outro.

 Cada cartão que mostraremos a seguir tem sua particularidade e cada um deles se encaixa no perfil de um determinado cliente, portanto, cabe a você analisar e decidir qual escolher, de acordo com o que achar mais conveniente para atender às suas necessidades.

Estes estão entre os 12 melhores cartões de crédito sem anuidade da atualidade:

1- Credicard ZERO

Considerado um dos melhores cartões sem anuidade, o Credicard Zero Mastercard é totalmente ZERO, como o próprio nome já diz. Além disto, oferece benefícios, flexibilidade para negociações e outros serviços adicionais. É considerado um dos melhores cartões de crédito do momento.

Vantagens

É um cartão internacional (tem mais aceitação) Mastercard Tem um limite mínimo considerável em relação a vários outros (Mínimo em torno de R$1.000,00) Tem benefícios para os clientes (Programa de pontos) Tem descontos em várias lojas parceiras Não precisa comprovação de renda

Desvantagens 


São cobradas taxas e tarifas referentes a alguns serviços, entre eles, saques, segunda via de cartão e avaliação emergencial

2- Cartão Nubank

O Nubank tem conquistado muitos clientes por causa de diversos fatores, entre eles, o atendimento diferenciado e a agilidade para solucionar problemas, mas o motivo principal é ser zero anuidade.

Além disto, oferece várias vantagens aos seus clientes. De todos os cartões sem anuidade, este é um dos mais usados.

Vantagens 


É um cartão internacional (Mastercard) Tem programas de benefícios (Nuconta) Tem programa de pontos (Rewards)

Desvantagem 


Grande demora para aprovação (ou não) do cartão;
O índice de aprovação é menor do que a maioria dos cartões do mesmo tipo;

3-Cartão Inter

Este é sem dúvida um cartão muito interessante e cheio de vantagens. O cartão Inter é livre de anuidade e de quaisquer taxas para transações bancárias, além de oferecer benefícios.

Vantagens

Bandeira Internacional (Mastercard) Cartão de débito (você recebe e habilita para crédito) Saques ilimitados TEDs gratuitas e ilimitadas Benefício de Programa de pontos

Desvantagens

Poucos caixas eletrônicos disponíveis Deixa a desejar com relação ao atendimento ao cliente (cordialidade) Não tem programa de fidelidade

4-Cartão Santander Free

Este cartão merece atenção, pois funciona de uma forma diferente das citadas anteriormente. Apesar de algumas vantagens como o parcelamento em até 24 vezes e programa de pontos, ele só é isento de anuidade se o cliente gastar mais de R$100,00 por mês em compras. Se você não pretende ter este gasto todo mês simplesmente para se livrar da anuidade, é melhor optar por um cartão que seja 100% free

Vantagens

Bandeira internacional (Mastercard) Programa de acúmulo de pontos Parcelamento em até 24 vezes

Desvantagens

Cobrança de anuidade (valor médio de R$29,00) caso o total da fatura seja inferior a R$100,00
Exige comprovação de renda para análise de crédito
São cobradas todas as taxas de serviços normalmente, sem nenhum diferencial

5-Cartão Digio

Outro Cartão bem interessante que oferece inúmeras vantagens é o Digio. Sem anuidade e/ou tarifas, ele é reconhecido pela facilidade e rapidez para aprovação de crédito, ao contrário do Nubank, que é seu concorrente. Também possui um ótimo aplicativo que facilita muito a vida do usuário.

Vantagens 


Bandeira Internacional Visa (grande aceitação)
Possibilidade de transferir parte do limite do cartão para conta poupança ou corrente (Digio Cash) Facilidade e rapidez na aprovação do crédito;
Não exige renda mínima Atendimento 24 horas via chat Serviço de saque emergencial Créditos para utilizar UBER Tem programa de pontos Livelo opcional;

Desvantagens


Não realiza pagamento de contas

6-Cartão Neon

Este é mais um cartão digital com quase as mesmas características dos demais e muito parecido com o Nubank. O Cartão Neon não possui taxa de anuidade, mas atenção: algumas tarifas são cobradas, portanto fique atento. Seu processo de análise e aprovação de crédito é considerado relativamente rápido e sem muita burocracia.

Vantagens

Bandeira internacional (Visa) Pode fazer um saque gratuito na Rede 24 horas Possui cartão digital e físico Facilidade na resolução de problemas pelo aplicativo

Desvantagens

São cobradas taxas de transferência (exceto a primeira)
É cobrada taxa de saque na Rede 24 horas (exceto o primeiro)
São cobradas tarifas de compras e saques internacionais

7- Cartão Saraiva

Mais uma ótima opção é o Cartão Saraiva, da Livraria Saraiva e emitido pelo Banco do Brasil. Este cartão é isento de anuidade e oferece benefícios e descontos nas compras na Livraria Não há muita burocracia na hora da análise para aprovação, sendo o processo bem simples em relação a outros cartões

Vantagens

Bandeira Internacional (Visa) Programas de pontos (Milhas Aéreas e Saraiva Plus)
Descontos e benefício para compras na Livraria Saraiva Aplicativo para acompanhamento de todas as transações financeiras
Não há exigência de comprovação de renda para pedir o cartão Central de atendimento 24 horas

Desvantagem

Alta taxa de juros caso haja atraso no pagamento da fatura (Acima de 18% ao mês)
Baixo limite oferecido

8- Cartão Pag!

Mais um cartão da era digital, o Pag é muito parecido com os demais. Uma particularidade é que o usuário pode enviar TEDs para qualquer banco, mas não pode receber de nenhum deles. O Cartão Pag faz parte de do AVISTA, um grupo com mais de 20 anos de atuação no Brasil

Vantagens

Bandeira Internacional (Mastercard)
Isenção de tarifas (conta digital e cartão)
TED ilimitada para qualquer banco Chat para atendimento pelo APP Pagamentos de contas e boletos bancários
Saques ilimitados pelo banco 24 horas Benefícios de acúmulo de pontos sem valor mínimo de compra Descontos em alguns estabelecimentos

Desvantagens

Não há opção para investimentos
Não é possível receber TED/DOC Há cobrança de taxa para compras no exterior (4%)
Serviço indisponível para negativados Não há opção para depósitos em cheque

9- Cartão BMG

Ao contrário de outros cartões citados até agora, o BMG é para uso exclusivo de Funcionários Públicos, aposentados e pensionistas. Trata-se de um cartão consignado e sem burocracia na hora de solicitar. Uma questão importante a ser considerada é que o valor gasto é descontado do salário ou benefício, então é preciso cautela na hora de usa-lo para não comprometer o orçamento.

Vantagens

Bandeira Internacional (Mastercard)
Negativados podem solicitar o cartão Programa de Pontos (Mastercard Surpreenda)
Taxa de juros menores (até 4 vezes menor)

Desvantagens

Comprometimento do orçamento e do poder de compra, já que o valor é descontado automaticamente do salário ou benefício do cliente. 
São cobrados juros sobre saques

10- Original Mastercard

Pioneiro na era digital, este cartão oferece inúmeras vantagens e é sem dúvida uma ótima opção para quem busca algo inovador e ao mesmo tempo tradicional.

O Banco Original é reconhecido pela sua confiabilidade, solidez e tecnologia de ponta, além de contar com uma equipe especialista em mercado financeiro. São 4 tipos de cartão: Platinum, Gold, Black e Internacional, sendo apenas este último totalmente grátis

Ele também conta com um pacote de serviços no valor de R$ 9,90 mensais durante um ano. Alguns destes serviços são: saques em caixas 24 horas, transferências via TED ou contas do próprio banco e extratos.

Vantagens 


Bandeira Internacional (Mastercard) Cartão Múltiplo.
Não há restrição para negativados
Não é exigido comprovação de renda Possui Programa de pontos (Mastercard Surpreenda)
Vários canais de atendimento e acesso fácil a gerentes e consultores financeiros Aplicativo e site descomplicados e de fácil acesso Cashback através de Programa de Pontos, onde parte do valor de suas compras é revertido em dinheiro, que pode ser usado como crédito na fatura ou transferência para sua conta Disponibilidade de realizar transações via comando de voz

Desvantagens

  • Cobrança de tarifas nas transações (do 5º saque em diante em caixas 24 horas, DOCs e TEDs acima de 2 por mês e cadastro de novas contas)
  • Isenção das tarifas apenas para um certo perfil de cliente, no caso os que possuem uma movimentação maior em questão de valores
  • É necessário possuir Smartphone para conseguir realizar as transações com sucesso
Dificuldade de realização de depósitos em espécie, pois o mesmo não possui esta opção via boleto bancário como a maioria dos seus concorrentes. Espaços físicos para procedimentos que não são possíveis realizar via smartphone são raros no Brasil, dificultando ainda mais as transações de saques e depósitos em espécie.
  • As tarifas cobradas são em geral iguais ou superiores às dos bancos tradicionais;

11- Cartão Next

Outro modelo de banco digital, o Next também oferece cartão sem anuidade, além de outras vantagens. Pertence ao Banco Bradesco, não deixa de ser uma boa opção, porém é bom estar atento a algumas informações a respeito deste cartão. Apesar de oferecer um pacote e serviços grátis, ele cobra por alguns deles, portanto, é bom estar bem informado antes de decidir solicitar o seu.

Vantagens

Bandeira Internacional (Visa)

Benefício de assistência em viagens

Programa de descontos com mais de 40 parceiros, entre eles, UBER, Cinemark e Lolapalooza (descontos variados de acordo com cada um dos serviços)
Transferências ilimitadas para Next e Bradesco Saques ilimitados Bradesco 24 horas Direito a um TED/DOC por mês

Desvantagens

Não há nenhum Programa de Fidelidade Há cobranças de tarifas nas transações

12-Cartão Petrobrás

Um dos pontos mais positivos do Cartão Petrobrás é sem dúvida a segurança que ele transmite aos seus clientes, pois trata-se de um cartão do Banco do Brasil, empresa tradicional e sólida. O cartão Petrobrás é isento de anuidade e de tarifas, além de oferecer benefícios diferenciados aos seus clientes, como produtos e serviços nos Postos Petrobrás. Veremos abaixo mais vantagens deste cartão, cujo diferencial entre os demais é a confiabilidade na marca unida a tecnologia de ponta.

Vantagens

Bandeira Internacional (Visa)
Isenção de tarifas Programa de acúmulo de pontos, que podem ser trocados por produtos ou serviços diversos Programa de benefícios para seu carro, sendo um tipo de desconto para cada produto ou serviço, entre eles, óleo lubrificante, pneu ou aluguel de veículos
É considerado um dos cartões mais seguros do Brasil

Desvantagens

É disponibilizado apenas para clientes do Banco do Brasil;
As taxas de juros do rotativo são altíssimas, portanto, é um ponto importante a ser considerado (acima de 18% ao mês)
O limite de crédito costuma ser mais baixo do que a maioria dos outros cartões

E agora? Qual escolher?

Agora é analisar cada um e decidir o que melhor lhe atender, lembrando que estas são algumas das principais características de cada cartão, portanto, qualquer que seja a escolha, vale a pena fazer uma pesquisa mais detalhada a respeito do mesmo. Uma dica valiosa é estar ciente de que isenção de anuidade é um ponto essencial para quem quer economizar, mas não é tudo. Como vimos, há outros fatores envolvidos que podem nos levar a algumas armadilhas, portanto, para se ter uma vida financeira saudável, o planejamento com uma boa dose de bom senso é fundamental.

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